Salah satu faktor yang sangat dibutuhkan oleh pengusaha UMKM adalah modal usaha. Modal usaha bisa membantu pengusaha untuk memperluas bisnis dan menaikkan pendapatan.
Bank BRI memberikan solusi untuk pengusaha yang membutuhkan modal usaha dengan menyediakan pinjaman uang online. Calon peminjam wajib memenuhi beberapa syarat dan prosedur, salah satunya adalah memiliki skor BI Checking yang bagus.
Bagaimana caranya untuk mendapat pinjaman uang di bank BRI tanpa harus memberi jaminan? Ini dia penjelasan rinci tentang cara pinjam uang di bank BRI dan syarat pinjaman bank bri tanpa jaminan untuk usaha.
Baca Juga: Cara Buka Rekening BRI Online Mudah & Cepat, Tak Perlu Repot Antre!
Jenis Kredit Pinjaman Uang Bank BRI
Plafon pinjaman dan tingkat suku bunga adalah dua faktor yang harus diperhatikan saat mengajukan pinjaman di Bank BRI. Setiap jenis pinjaman Bank BRI memiliki limit pinjaman yang beragam, dan suku bunga pinjaman bank BRI ditetapkan berdasarkan analisis kredit dan risiko kredit yang dilakukan oleh Bank BRI.
Bank BRI menyediakan berbagai produk pinjaman yang dapat disesuaikan dengan tujuan konsumtif atau produktif nasabah, serta kemampuan nasabah dalam mengangsur pinjaman. Pinjaman bri tanpa jaminan apa saja yang bisa dipilih? Jaka akan membahas syarat pinjaman BRI dan cara mengajukan pinjaman ke bank BRI.
Baca Juga: Simulasi Deposito BRI: Bunga, Keuntungan, Cara Membuka & Mencairkannya
Kredit Usaha Rakyat BRI
Berbeda dengan Briguna Karya, Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI khusus diperuntukkan untuk para pengusaha yang membutuhkan modal usaha.
Karena banyak keuntungannya, banyak calon nasabah yang ingin tahu cara lolos survei KUR BRI agar pinjaman disetujui. Namun sebelum itu, kamu harus mengetahui dulu apa saja jenis pinjaman KUR yang bisa kamu ajukan dan persyaratan pinjam uang di bank BRI.
1. KUR Mikro BRI
Kamu bisa mendapatkan pinjaman modal usaha sampai Rp500 juta dengan jangka waktu pinjaman mulai dari 12, 18, dan 24 bulan. Bunganya juga cuma 6% per tahun. Tanpa biaya administrasi dan potongan pinjaman.
| Spesifikasi | KUR Mikro BRI |
|---|---|
| Calon debitur | Individu (perorangan) yang punya usaha yang produktif dan layak. |
| Umur usaha | Minimal 6 bulan |
| Status debitur | Tidak sedang punya pinjaman usaha dari perbankan kecuali untuk kredit konsumtif. |
| Limit pinjaman | Maksimal meminjam Rp50 juta. |
| Jangka waktu pinjaman | Modal Kerja Kerja (MKK) dengan maksimal tenor 3 tahun. Kredit Investasi (KI) dengan maksimal tenor 5 tahun. |
| Persyaratan pengajuan | KTP, Kartu Keluarga, dan surat izin usaha |
| Suku bunga | 6 persen efektif per tahun. |
2. KUR Kecil BRI
Kalau kamu butuh pinjaman modal lebih dari Rp50 juta, maka KUR Kecil Bank BRI bisa jadi pilihan. Tapi syarat meminjam uang di bank BRI utama adalah kamu harus memiliki Surat Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK).
Berikut adalah panduan cara pinjam uang di bank BRI, KUR yang bisa kamu simak:
| Spesifikasi | KUR Kecil Bank BRI |
|---|---|
| Calon debitur | Individu (perorangan) yang punya usaha yang dan layak. |
| Umur usaha | Minimal 6 bulan |
| Status debitur | Tidak sedang punya pinjaman usaha dari perbankan kecuali untuk kredit konsumtif. |
| Limit pinjaman | Maksimal meminjam Rp50-Rp500 juta. |
| Jangka waktu pinjaman | Modal Kerja Kerja (MKK) dengan maksimal tenor 4 tahun. Kredit Investasi (KI) dengan maksimal tenor 5 tahun. |
| Persyaratan pengajuan | KTP, Kartu Keluarga, dan surat izin usaha |
| Suku bunga | 6 persen efektif per tahun. |
3. KUR TKI Bank BRI
Buat yang ingin menjadi Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di luar negeri, kamu juga bisa cara pinjam uang di bank tanpa jaminan di bank BRI, nih. Dengan masa pinjaman hingga 3 tahun, kamu bisa mendapat modal untuk pergi ke negara tujuan.
Syaratnya cuma visa, paspor, dan perjanjian kerja aja. Bunganya juga cuma 6% per tahun.
| Spesifikasi | KUR TKI Bank BRI |
|---|---|
| Calon debitur | Individu (perorangan) calon TKI yang mau berangkat kerja ke luar negeri sesuai penempatan. |
| Status debitur | Tidak sedang punya pinjaman usaha dari perbankan kecuali untuk kredit konsumtif. |
| Limit pinjaman | Maksimal meminjam Rp25 juta. |
| Jangka waktu pinjaman | 3 tahun atau sesuai masa kontrak kerja. |
| Persyaratan pengajuan | KTP, Kartu Keluarga, perjanjian kerja dengan pengguna jasa, perjanjian penempatan kerja, paspor, visa, dan persyaratan lain sesuai ketentuan. |
| Suku bunga | 6 persen efektif per tahun. |
| Penempatan Kerja | Singapura, Taiwan, Hong Kong, Brunei, Korea Selatan Jepang, dan Malaysia |
Kredit Tanpa Agunan BRI Briguna Karya
Briguna Karya adalah salah satu produk pinjaman tanpa jaminan (KTA) yang ditawarkan oleh Bank BRI. Pinjaman ini bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan produktif maupun non-produktif seperti modal usaha, renovasi rumah, belanja, dan sebagainya.
Untuk mendapatkan pinjaman Briguna Karya, nasabah harus memenuhi syarat seperti menyertakan dokumen identitas diri seperti KTP, NPWP, dan Kartu Keluarga. Selain itu, dokumen SK Pengangkatan pertama dan terakhir serta slip gaji juga harus disertakan.
| Spesifikasi | Detil Penjelasan KTA Briguna Karya |
|---|---|
| Calon debitur | Individu (perorangan) |
| Limit pinjaman | Tidak terbatas yang disesuaikan kemampuan finansial nasabah. |
| Jangka waktu pinjaman | Tenor hingga 15 tahun alias 180 bulan atau sampai dengan masa persiapan pensiun (MPP). |
| Persyaratan pengajuan | NPWP, KTP, Kartu Keluarga. Asli SK Pengangkatan Pertama dan SK terakhir, fotokopi Buku Tabungan BRI, slip gaji, pas foto suami/istri (kalau kamu sudah menikah), Form Permohonan Pengajuan Pinjaman, dan Surat Rekomendasi dari atasan kamu. |
| Layanan Informasi | Hubungi call center BRI di 14017 atau kantor cabang Bank BRI |
Pinjaman Online BRI Ceria
BRI Ceria adalah aplikasi pinjaman online dari BRI. Kamu bisa mengajukan pinjaman hanya dalam 10 menit saja dari HP tanpa perlu ke kantor cabang.
Produk pinjol BRI ini juga menawarkan limit pinjaman yang menarik. Kamu bisa meminjam uang mulai dari Rp500 ribu hingga Rp20 juta dengan tenor sampai 12 bulan.
Bunga flat 1,42 persen per bulan, tanpa biaya admin dan provisi, semakin membuat layanan BRI Ceria menarik. Bagi kamu yang suka dengan kemudahan dan kecepatan dalam pengajuan pinjaman online, BRI Ceria bisa jadi pilihan yang tepat!
Cara Pinjam Uang di Bank BRI Ke Kantor Cabang
Kamu bisa mengajukan pinjaman tanpa agunan untuk usaha di Bank BRI dengan cara datang langsung ke kantor cabang BRI terdekat. Ini adalah langkah-langkah cara meminjam uang bank BRI online yang harus kamu lakukan:
1. Kunjungi kantor cabang BRI terdekat. Di kantor cabang BRI, kamu harus mengisi formulir yang sesuai dengan jenis pinjaman yang kamu inginkan. Jadwal operasional kantor BRI bisa kamu simak sebagai berikut:
| Hari | Jam Buka | Jam Istirahat | Jam Tutup |
|---|---|---|---|
| Senin | 08.30 WIB | 12.00 13.00 WIB | 14.30 WIB |
| Selasa | 08.30 WIB | 12.00 13.00 WIB | 14.30 WIB |
| Rabu | 08.30 WIB | 12.00 13.00 WIB | 14.30 WIB |
| Kamis | 08.30 WIB | 12.00 13.00 WIB | 14.30 WIB |
| Jumat | 08.30 WIB | 11.30 13.00 WIB | 14.30 WIB |
| Sabtu Minggu | Libur | Libur | Libur |
2. Siapkan dokumen yang dibutuhkan. Kamu harus menyiapkan dokumen-dokumen seperti KTP, KK, NPWP, dan dokumen lainnya yang diperlukan.
3. Tunggu proses pengajuan pinjaman. Setelah kamu mengisi formulir dan menyerahkan dokumen, pihak BRI akan memproses permohonan kamu. Kemudian, akan ada proses verifikasi data dari dokumen yang kamu berikan.
4. Dapatkan persetujuan pinjaman. Jika kamu lolos dari tahap penilaian kelayakan, Bank BRI akan menyetujui pinjaman yang kamu ajukan.
5. Tanda tangani kontrak pinjaman. Setelah pinjaman disetujui, kamu hanya perlu menandatangani kontrak perjanjian pinjaman dengan BRI.
6. Terima dana pinjaman. BRI akan segera mentransfer dana pinjaman ke rekening kamu dengan jumlah yang sudah disepakati.
Syarat Pinjam Uang di Bank BRI
Sudah tahu mau pinjam dari produk yang mana? Pastikan kamu sudah memenuhi syarat pinjam uang di bank untuk modal usaha biar langsung di-acc, ya. Berikut beberapa syarat pinjam uang di bank BRI jaminan sertifikat rumah dan tanpa jaminan apa pun yang wajib kamu perhatikan.
- WNI dan wajib punya NIK dengan melampirkan e-KTP atau surat keterangan pembuatan e-KTP
- Usaha yang telah berjalan minimal selama 6 bulan
- Rekening tabungan di bank BRI
- Surat izin usaha (SIUP), tanda daftar perusahaan (TDP), NPWP, atau surat keterangan domisili usaha dari kelurahan/desa setempat
- Laporan keuangan sederhana atau catatan penjualan harian/bulanan
- Bersedia mengikuti program pendampingan dari pihak bank atau lembaga lainnya
- Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan lainnya
Simulasi KUR BRI
KUR BRI adalah program kredit modal kerja dan atau investasi kepada debitur yang memiliki usaha produktif dengan bunga yang rendah.
Daya tarik dari KUR BRI 2022 yaitu bunga hanya 6 persen per tahun, masa cicilan bisa sampai 5 tahun, dan limit pinjaman bisa sampai Rp500 juta.
Biasanya, durasi cicilan KUR BRI 2023 itu mulai dari 12 bulan sampai 60 bulan. Besaran cicilannya akan menyesuaikan. Semakin besar pinjaman kamu, semakin pendek plafond yang kamu pilih, tentu saja cicilannya makin besar. Berikut contoh tabel KUR BRI untuk kamu pertimbangkan.
| Plafond | 12 Bulan | 18 Bulan | 24 Bulan | 36 Bulan |
|---|---|---|---|---|
| Rp1 juta | 86.066 | 58.232 | 44.321 | 30.442 |
| Rp2 juta | 172.133 | 116.463 | 88.641 | 60.844 |
| Rp3 juta | 258.199 | 174.695 | 132.962 | 91.266 |
Persiapan Mengajukan Pinjaman Dana Bank BRI
Selain syarat-syarat data yang telah dibicarakan sebelumnya, terdapat beberapa persiapan lain yang perlu diperhatikan oleh calon nasabah. Persiapan ini melibatkan kriteria calon peminjam, batas maksimal pinjaman (plafon), durasi pinjaman, tujuan penggunaan dana, dan berbagai aspek lainnya.
1. Calon Peminjam Harus Memenuhi Kriteria BRI
Sebelum mengajukan pinjaman di Bank BRI, ada sejumlah kriteria yang harus dipenuhi oleh calon peminjam sesuai ketentuan bank. Apabila salah satu kriteria tidak terpenuhi, maka pengajuan pinjaman belum dapat dilakukan. Kriteria cara meminjam uang bank BRI login tersebut meliputi:
- Kewarganegaraan Indonesia (WNI) dan memiliki alamat tinggal di Indonesia.
- Usia minimum 21 tahun dan belum pensiun dengan status kredit yang belum lunas.
- Penghasilan minimal Rp3 juta.
- Masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan tetap. Ketentuan berbeda berlaku untuk pegawai dengan status kontrak.
- Pengusaha perlu melampirkan izin usaha yang telah berjalan minimal 2 tahun.
- Memilih Batas Maksimal Pinjaman (Plafon). Selain memahami langkah-langkah pinjaman di Bank BRI, penting untuk memilih plafon pinjaman yang sesuai dengan kemampuan finansial. Batas maksimal pinjaman ini terkait dengan produk pinjaman yang dipilih, dengan berbagai ketentuan yang berbeda.
2. Menentukan Jangka Waktu Pinjaman
Pilihan jangka waktu pinjaman akan memengaruhi besar cicilan bulanan yang harus dibayarkan. Agar dapat merencanakan cicilan secara tepat, nasabah bisa menggunakan fitur simulasi kredit di situs resmi http://bri.co.id/.
3. Memperhitungkan Tujuan Peminjaman Dana
Bank BRI biasanya lebih cenderung menyetujui pinjaman untuk tujuan konsumsi atau usaha. Namun, peminjaman juga dapat diajukan untuk membeli aset seperti rumah atau mobil, disesuaikan dengan tujuannya.
4. Menyiapkan Jaminan Secara Lengkap
Dibutuhkan persiapan tertentu terkait jaminan yang akan diberikan, seperti sertifikat hak milik (SHM) atas tanah dan bangunan, nilai jaminan yang memenuhi persyaratan Loan To Value, serta bukti kepemilikan yang sah. Bank BRI melakukan penilaian terlebih dahulu sebelum menerima jaminan yang diajukan.
Sebelum mengajukan pinjaman ke Bank BRI, calon nasabah juga perlu mempertimbangkan kemampuan finansial mereka dengan cermat. Setelah melakukan pertimbangan yang matang, barulah calon nasabah dapat memilih metode pengajuan pinjaman, baik melalui situs web resmi, aplikasi BRISPOT, atau dengan mendatangi kantor cabang terdekat.
5. Memilih Plafon Pinjaman
Plafon pinjaman bank BRI adalah batas maksimal jumlah uang yang bisa dipinjam oleh nasabah dari bank bri. Plafon pinjaman bank BRI berbeda-beda tergantung jenis produk pinjaman yang dipilih, penghasilan nasabah, dan jaminan yang disediakan.
Untuk kamu yang termasuk sebagai pelaku bisnis UKM dan UMKM bisa mencoba plafon pinjaman KUR BRI.
KUR BRI menawarkan plafon pinjaman untuk KUR Mikro maksimal Rp50.000.000, untuk KUR Kecil Rp50.000.000-Rp500.000.000, dan untuk KUR TKI maksimal Rp25.000.000, dengan jangka waktu pinjaman bervariasi.
Cara Pinjam Uang di Bank BRI Online Tanpa Jaminan
Pinjaman online tanpa jaminan di Bank BRI dapat dilakukan dengan mudah melalui aplikasi CERIA yang dapat diunduh melalui Google Play Store. Sama sekali nggak ada syarat pinjam uang di bank BRI jaminan BPKB motor, loh.
Namun, sebelum itu, kamu perlu membuka akun atau membuat rekening BRI online di aplikasi pinjaman online tersebut. Perhatikan langkah-langkah cara pinjam uang di bank BRI online berikut ini karena berbeda dengan cara pinjam uang di BRImo.
- Buka aplikasi CERIA.
- Masukkan nomor HP > Sign Up.
- Masukkan kode OTP yang dikirimkan lewat SMS.
- Buat nomor PIN > konfirmasi PIN.
- Klik Ajukan Limit Sekarang.
Biar nggak bingung, berikut Jaka jelaskan satu per satu sesuai tipe pinjaman yang kamu ambil, ya.
Baca Juga: Cara Bayar Tagihan Kartu Kredit BRI Lewat ATM, Internet Banking, dan SMS Banking
1. BRI Ceria Online
Untuk mengajukan pinjaman BRI Ceria Online yang praktis, kamu bisa langsung melakukan langkah-langkah berikut ini:
- Buka aplikasi BRI Ceria.
- Pilih menu Ajukan Limit Kredit > Lanjutkan Pengajuan.
- Lengkapi data diri terkait nomor e-KTP, 4 digit terakhir nomor kartu ATM, dan tanggal kadaluarsa kartu ATM > pilih menu Verifikasi.
- Pilih menu Lanjutkan Pengajuan setelah muncul pop up.
- Lakukan upload foto e-KTP dan mengisi data pribadi, kerabat, dan pekerjaan.
- Pilih menu Saya telah menyatakan mengisi semua data dengan baik dan benar. Setelah muncul tanda ceklist, pilih menu Kirim.
- Tunggu sampai 30 menit untuk proses pemeriksaan BRI Ceria.
- Apabila pengajuan pinjaman disetujui BRI Ceria, kamu bakal menerima email verifikasi. Lalu, klik link verifikasi pada email tersebut.
- Masukkan nominal pinjaman uang yang kamu mau antara Rp500.000 - Rp20.000.000.
Tunggu beberapa menit lalu tinggal kamu cek saldo rekening Bank BRI-mu. Nah, uang pinjaman dari BRI Ceria siap kamu gunakan untuk bertransaksi sekarang!
2. KTA Briguna Karya
Setelah akun CERIA aktif, lakukan langkah-langkah di bawah ini untuk mengajukan pinjaman KTA BRI:
- Lakukan verifikasi rekening nasabah BRI kamu.
- Masukkan data pribadi keluarga dan keuangan.
- Foto e-KTP kamu.
- Tunggu proses digital scoring dan lakukan verifikasi lewat email yang terdaftar agar tahu persetujuan limit BRI CERIA.
- Setelah dapat limit kredit dari Bank BRI, lanjutkan dengan ketuk Terima Penawaran.
3. BRI KUR Online
Selain lewat aplikasi CERIA, kamu juga bisa mencoba cara mengajukan pinjaman ke bank BRI tanpa jaminan lewat website resmi Bank BRI. Berikut cara pinjam uang di bank tanpa jaminan:
- Buka laman Bank BRI di bri.co.id/kur.
- Pilih tombol Ajukan Pinjaman KUR.
- Lakukan pendaftaran kalau kamu belum punya akun dengan memilih Daftar Sekarang.
- Masuk menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi.
- Baca pernyataan yang dari Bank BRI, lalu pilih Setuju.
- Isi formulir pengajuan BRI secara online mulai dari mengisi profil kamu, profil usaha, data pengajuan, dan unggah dokumen.
4. BRISpot
- Buka aplikasi BRISpot
- Lakukan pendaftaran kalau kamu belum punya akun
- Pilih jumlah pinjaman yang diinginkan. Kamu bisa memilih satu dari pilihan pinjaman yang ditawarkan, mencakup Briguna Karya, Briguna Umum, Briguna Purna dan Briguna Pekerja BRI
- Ikuti instruksi selanjutnya hingga proses pengajuan dokumen diterima
- Tunggu hinga kamu mendapatkan verifikasi
Bagaimana Bila Gagal Membayar Pinjaman BRI?
Sangat penting untuk memahami proses pengembalian dan konsekuensi jika gagal bayar dalam mengajukan pinjaman. Hal ini akan membantu kamu membuat keputusan yang tepat dan memastikan bahwa kamu dapat memenuhi kewajiban pembayaran kamu secara tepat waktu.
Proses pengembalian syarat pinjaman bank BRI tanpa jaminan untuk usaha umumnya melibatkan pembayaran bulanan atau tetap, syarat pinjaman bank BRI tanpa jaminan untuk usaha berlangsung selama periode waktu yang sudah ditentukan sebelumnya.
Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin meminta kamu membayar bunga dan/atau pokok pinjaman dalam pembayaran tunggal pada akhir jangka waktu pinjaman.
Jika kamu gagal membayar pinjaman sesuai dengan jadwal yang ditentukan, beberapa konsekuensi yang mungkin terjadi adalah:
Denda keterlambatan: Pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya tambahan atau denda keterlambatan jika kamu terlambat membayar pokok pinjaman atau bunga.
Kemungkinan koleksi: Pemberi pinjaman mungkin menggunakan perusahaan koleksi untuk menagih dana kamu jika kamu terus-menerus gagal membayar pinjaman.
Kerugian kredit: Gagal bayar pinjaman dapat memengaruhi skor kredit kamu dan membuat lebih sulit bagi kamu untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.
Tindakan hukum: Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin mengajukan tuntutan hukum untuk mengembalikan dana yang tidak dibayar.
Akhir Kata
Nah, itu tadi ulasan lengkap tentang cara pinjam uang di Bank BRI online tanpa jaminan dengan informasi paling update di tahun 2023.
Kini, kamu tak perlu bingung lagi kalau kesulitan mencari modal usaha yang mudah dengan jumlah besar serta tenor dan bunga yang ringan. Cara meminjam uang di bank bri sama mudahnya dengan cara pinjam uang di Bank BNI, cara pinjam uang di bank bri tanpa jaminan dan cara pinjam uang di Bank BCA, kan?
Tapi pastikan agar kamu menjaga kedisiplinan dengan membayar cicilan pinjaman BRI 2023 tepat pada waktunya, ya. Pinjam uang sesuai kebutuhan dan kemampuanmu biar namamu tetap punya catatan BI Checking yang bagus. Nanti malah nggak bisa pinjam uang lagi!
Kata Kunci Terkait
- cara pinjam uang di bank bri online
- Cara pinjam uang di bank bri login
- cara pinjam uang di bank bri tanpa jaminan
- cara pinjam uang di bank tanpa jaminan
- cara pinjam uang di bank bri, kur
- pinjaman bank bri
- simulasi pinjaman bri
- syarat pinjam uang di bank bri jaminan sertifikat rumah
Baca artikel dan berita menarik dari JalanTikus lainnya di Google News
Baca juga artikel seputar Hiburan, Viral, atau artikel menarik lainnya dari Syifa Nuri Khairunnisa.